Insolvencia y libranza: cómo frenar los descuentos de nómina
Los créditos de libranza se descuentan directamente de su salario o pensión, y muchas veces dejan a la persona sin con qué vivir. La relación entre insolvencia y libranza cambió con la Ley 2445 de 2025: hoy esos descuentos se suspenden desde el inicio del trámite.
Actualizado: 8 de octubre de 2026 · Revisado por el equipo jurídico de Guerrero Abogados
Respuesta corta: Desde que se inicia el procedimiento de insolvencia se suspenden los descuentos por libranza y los débitos automáticos a favor de los acreedores, con excepción de las obligaciones alimentarias. Los descuentos que se hagan después son ineficaces y el pagador o la entidad deben devolver el dinero de inmediato.
¿Qué es una libranza?
Es un crédito en el que usted autoriza a su empleador o fondo de pensiones a descontar la cuota directamente de su nómina y girarla a la entidad. Es cómodo para el banco, pero cuando el trabajador tiene varias libranzas su ingreso neto puede reducirse al mínimo.
Lo que cambió la Ley 2445 de 2025
Antes de la reforma había discusión sobre si la insolvencia frenaba las libranzas, y en la práctica muchos pagadores seguían descontando. La Ley 2445 de 2025 lo dejó claro:
- Desde el inicio del trámite se suspenden los descuentos de nómina y los débitos automáticos.
- La excepción son las obligaciones alimentarias.
- Los descuentos realizados después son ineficaces y deben devolverse de inmediato.
Paso a paso para frenar los descuentos
- Presente su solicitud de insolvencia con la relación completa de libranzas, indicando entidad, pagador y valor de la cuota.
- Una vez aceptada, pida al centro de conciliación copia del auto de aceptación.
- Radique esa copia ante el pagador (área de nómina de su empresa o fondo de pensiones).
- Envíe copia a cada entidad acreedora.
- Revise su siguiente desprendible de pago.
¿Y si siguen descontando?
| Situación | Qué hacer |
|---|---|
| El pagador sigue descontando | Petición escrita exigiendo la suspensión y la devolución, con copia del auto |
| La entidad no devuelve | Informar al conciliador y, si es del caso, al juez; queja ante la Superintendencia Financiera |
| Descuentos antes de la aceptación | No se devuelven por esta vía; se incluyen en la relación de deudas |
¿Qué pasa con la libranza en el acuerdo?
La deuda de libranza se negocia como las demás. El acuerdo puede prever que se vuelva a pagar por nómina con una cuota menor, o por otro medio. Si la entidad tiene una garantía, la votación puede ser más difícil; por eso vale la pena una propuesta bien sustentada. Ver audiencia de negociación de deudas.
Límites a los descuentos fuera de la insolvencia
Aun sin insolvencia, la ley limita lo que pueden descontarle: en general, el trabajador debe conservar al menos el 50 % de su salario neto después de descuentos de ley, y el salario mínimo tiene protección especial. Lo explicamos en embargo de salario en Colombia.
Si tiene varias libranzas y su desprendible llega casi en ceros, la insolvencia puede devolverle liquidez desde el primer mes.
Preguntas frecuentes
¿La ley de insolvencia suspende la libranza?
Sí. Desde el inicio del trámite se suspenden los descuentos de nómina y los débitos automáticos, salvo los de alimentos.
¿Qué hago si me siguen descontando la libranza después de la insolvencia?
Entregue copia del auto de aceptación al pagador y a la entidad, exija por escrito la suspensión y la devolución, e informe al conciliador.
¿Los pensionados pueden frenar la libranza con la insolvencia?
Sí. La suspensión aplica también a los descuentos sobre la mesada pensional, salvo alimentos.
¿Me devuelven lo que descontaron antes de la insolvencia?
No por esta vía. Solo son ineficaces los descuentos posteriores al inicio del trámite.
¿La libranza se borra con la insolvencia?
No. La deuda se incluye en la negociación y se paga según el acuerdo; si se llega a liquidación, el saldo no pagado se vuelve obligación natural.
Asesoría legal sobre la insolvencia y las libranzas
Si tiene dudas sobre la insolvencia y las libranzas o necesita ayuda con su caso, nuestro equipo en Medellín y Bogotá puede revisarlo. Escríbanos o llámenos a la línea única 301 322 9007. Puede consultar la normativa vigente en SUIN-Juriscol, el sistema oficial de normas de Colombia, y agendar una cita con un abogado por WhatsApp.
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