¿Qué es la insolvencia fraudulenta o alzamiento de bienes?
Se habla de insolvencia fraudulenta cuando una persona se vuelve insolvente a propósito, o finge serlo, para que sus acreedores no puedan cobrarle. En Colombia esa conducta tiene nombre propio en el Código Penal: alzamiento de bienes. Le explicamos qué es, qué conductas encajan y qué consecuencias tiene en un proceso de deudas.
Revisado por el equipo jurídico de Guerrero Abogados
Respuesta corta: La insolvencia fraudulenta consiste en ocultar, traspasar o hacer desaparecer bienes para perjudicar a los acreedores. En Colombia se castiga como alzamiento de bienes en el Código Penal (Ley 599 de 2000), con prisión y multa. Además, los actos fraudulentos pueden revocarse dentro del proceso de deudas y el deudor puede perder los beneficios del trámite, como la conversión de saldos en obligaciones naturales.
Qué es la insolvencia fraudulenta
La expresión se usa para describir al deudor que provoca o simula su propia ruina económica con el fin de no pagar. Ejemplos clásicos: poner la casa a nombre de un primo semanas antes de una demanda, vender el carro por un precio ridículo a la pareja o sacar todo el dinero de las cuentas a la vista del embargo.
En el derecho colombiano no hay un delito con ese nombre exacto. La figura equivalente es el alzamiento de bienes, que el Código Penal ubica entre los delitos contra el patrimonio económico. Por eso, cuando alguien pregunta por la insolvencia fraudulenta en Colombia, en realidad pregunta por este delito y por las herramientas civiles para deshacer el fraude.
Conviene separar dos cosas: acogerse al régimen legal de deudas de la persona natural es un derecho; la conducta fraudulenta es usar ese derecho, o cualquier otro mecanismo, para esconder patrimonio.
El alzamiento de bienes en el Código Penal
El artículo 253 de la Ley 599 de 2000 sanciona a quien se alza con sus bienes, los oculta o comete cualquier otro fraude para perjudicar a su acreedor. La pena incluye prisión y multa.
Para que exista el delito se necesitan, en términos generales, tres elementos:
- Una deuda real con un acreedor.
- Un acto del deudor sobre sus bienes: esconderlos, traspasarlos, destruirlos o gravarlos.
- La intención de perjudicar al acreedor, es decir, de impedir que cobre.
El último punto es el más discutido en los juicios. Vender un bien, por sí solo, está permitido. El riesgo penal aparece cuando la venta es de mentira o cuando se regala el bien justo para que el acreedor no lo embargue.
Seis conductas que suelen configurar alzamiento de bienes
| Conducta | Ejemplo | Riesgo |
|---|---|---|
| Traspaso simulado | Escritura de venta de la casa a un hermano sin que pague precio | Penal y revocatoria del acto |
| Venta a precio vil | Vender un carro de $60 millones en $8 millones a la pareja | Penal y revocatoria |
| Ocultamiento de dinero | Retirar ahorros en efectivo y negar su existencia | Penal y pérdida de beneficios |
| Gravámenes ficticios | Hipotecar el inmueble a favor de un amigo por una deuda inventada | Penal y nulidad o revocatoria |
| Bienes a nombre de terceros | Comprar con dinero propio pero escriturar a nombre de un hijo | Penal y acción de simulación |
| Omisión en el proceso | No declarar un bien en la relación de activos | Pérdida de beneficios y posible delito |
Existen además delitos vecinos, como la sustracción de bien propio, cuando el deudor se lleva un bien que estaba en poder de otra persona por razón de un embargo o un contrato, y el fraude procesal, cuando se engaña a un juez o a un conciliador para obtener una decisión.
Insolvencia fraudulenta dentro del proceso de deudas
En el procedimiento de persona natural del Código General del Proceso, la información se entrega bajo juramento. Ocultar bienes o acreedores trae consecuencias en tres frentes:
- Acción revocatoria y de simulación: los acreedores pueden pedir al juez que deje sin efecto actos del deudor realizados en el periodo anterior a la solicitud que hayan perjudicado su derecho, como donaciones o ventas a precio irrisorio. Lo regula el artículo 572 del CGP.
- Pérdida de beneficios: si el deudor ocultó bienes o deudas, el acuerdo puede quedar sin efecto, y en la liquidación las obligaciones que no se incluyeron por su culpa no se convierten en obligaciones naturales.
- Responsabilidad penal: el juramento falso o el ocultamiento pueden derivar en denuncias por fraude procesal, falso testimonio o alzamiento de bienes.
Si usted está pensando en vender algo antes de iniciar el trámite, primero entienda cuándo una venta es legítima: precio real, comprador independiente y pago demostrable.
¿Y en la reorganización de empresas?
La Ley 1116 de 2006 también contiene acciones revocatorias contra actos del deudor empresario que hayan perjudicado a los acreedores en el periodo previo al proceso. Vea la guía de Ley 1116 de 2006.
Qué puede hacer el acreedor afectado
Si usted es el acreedor y sospecha que su deudor está escondiendo patrimonio, tiene varias herramientas:
- Medidas cautelares dentro del proceso ejecutivo: embargo y secuestro de bienes que aún estén a nombre del deudor. Vea embargo de bienes por deudas.
- Acción pauliana del Código Civil, para revocar actos fraudulentos del deudor que lo perjudiquen.
- Acción de simulación, cuando el traspaso fue de papel y el bien sigue en manos del deudor.
- Denuncia penal por alzamiento de bienes ante la Fiscalía, con pruebas del traspaso y de la deuda previa.
- Acción revocatoria dentro del proceso de deudas, si el deudor ya se acogió a la ley.
Las acciones civiles tienen plazos. También importa el orden: si el bien ya pasó a un tercero de buena fe que pagó un precio justo, recuperarlo es más difícil que si sigue en manos de un familiar del deudor. Por eso los acreedores suelen pedir la inscripción de la demanda en el folio del inmueble para evitar nuevos traspasos mientras se decide el caso. Un abogado debe revisar cuanto antes las fechas de los traspasos y las pruebas disponibles, como certificados de tradición, escrituras y movimientos bancarios.
Cómo se prueba la insolvencia fraudulenta
Rara vez el deudor confiesa. Los jueces suelen apoyarse en indicios:
- El traspaso ocurrió poco después de la mora, de la notificación de la demanda o justo antes de la solicitud.
- El comprador es un familiar, socio o persona cercana.
- El precio fue muy inferior al comercial o nunca se pagó.
- El deudor siguió usando el bien después de «venderlo».
- No hay rastro bancario del pago del precio.
Cuantos más indicios coincidan, más fuerte es el caso del acreedor.
Un ejemplo de insolvencia fraudulenta
Andrés debía $120 millones a dos bancos y a un proveedor. Cuando recibió la notificación del mandamiento de pago, firmó una escritura en la que vendía su apartamento a su cuñada por $40 millones, aunque el avalúo comercial superaba los $280 millones. La cuñada nunca pagó y Andrés siguió viviendo allí. Tres meses después pidió iniciar una negociación de deudas y declaró que no tenía bienes.
Uno de los bancos objetó la solicitud, presentó el certificado de tradición y pidió la revocatoria del traspaso. También denunció a Andrés por alzamiento de bienes. Con el inmueble de vuelta en su patrimonio, el proceso de deudas siguió con un bien que debía responder por las obligaciones, y Andrés quedó además enfrentando un proceso penal.
El caso muestra por qué la insolvencia fraudulenta casi nunca funciona: los traspasos quedan registrados en escrituras, certificados y cuentas, y los acreedores tienen herramientas para revisarlos.
Insolvencia fraudulenta frente a deudas de alimentos
Un caso especialmente sensible es el del padre o la madre que se deshace de sus bienes o renuncia a un empleo para no pagar la cuota alimentaria. Además del alzamiento de bienes, puede haber delito de inasistencia alimentaria, y el juez de familia puede adoptar medidas para asegurar el pago. Las deudas de alimentos tampoco se rebajan en el proceso de deudas, como explicamos en insolvencia y deudas de alimentos.
Cómo evitar que lo acusen de insolvencia fraudulenta
Si usted es el deudor y actúa de buena fe, conviene dejar todo documentado:
- Si vende un bien, hágalo a precio de mercado, con avalúo o cotizaciones, y reciba el pago por canales bancarios.
- Use el dinero para pagar deudas o gastos reales y guarde los soportes.
- Declare todos sus bienes y movimientos recientes en la solicitud.
- No ponga bienes a nombre de familiares para «protegerlos».
- Pida asesoría antes de cualquier operación grande si ya está en mora.
La ley ofrece formas legales de proteger bienes, como el patrimonio de familia o la afectación a vivienda familiar, pero deben constituirse en las condiciones que exige la norma y no para burlar a un acreedor ya existente. Vea cómo se protege la vivienda. Si quiere revisar su caso, nuestros abogados de insolvencia en Medellín y en Bogotá pueden orientarlo.
El procedimiento legal de deudas es una herramienta de segunda oportunidad. Lo que la vuelve fraudulenta es esconder patrimonio. Una solicitud transparente protege al deudor; una con bienes ocultos lo expone.
Video: ¿Qué es la insolvencia fraudulenta o alzamiento de bienes?
También le puede interesar: ¿Puedo vender mis bienes antes de la insolvencia?
Preguntas frecuentes
¿Es delito no pagar una deuda en Colombia?
No. Dejar de pagar por falta de dinero no es delito. Lo que puede ser delictivo es ocultar o traspasar bienes con la intención de que el acreedor no pueda cobrar.
¿Vender mi carro estando en mora es alzamiento de bienes?
No necesariamente. Si lo vende a precio real, a un tercero, y usa el dinero en gastos o deudas reales, es una venta válida. El problema aparece con ventas ficticias, a precio vil o a familiares para esconderlo.
¿Cuánto tiempo tiene el acreedor para atacar un traspaso fraudulento?
Depende de la acción. La acción pauliana y la revocatoria dentro del proceso de deudas tienen plazos cortos, y la penal tiene su propio término de prescripción. Por eso conviene actuar apenas se detecte el traspaso.
¿Puedo poner mi casa a nombre de mis hijos antes de acogerme a la ley?
Es muy riesgoso. Ese acto puede revocarse en el proceso, puede ser señal de alzamiento de bienes y puede hacerle perder los beneficios del trámite.
¿Dónde se denuncia el alzamiento de bienes?
Ante la Fiscalía General de la Nación, con pruebas de la deuda, del traspaso y de las circunstancias que muestran la intención de perjudicar al acreedor.
Asesoría legal sobre la insolvencia fraudulenta y el alzamiento de bienes
Si tiene dudas sobre la insolvencia fraudulenta y el alzamiento de bienes o necesita ayuda con su caso, nuestro equipo en Medellín y Bogotá puede revisarlo. Escríbanos o llámenos a la línea única 301 322 9007. Atendemos como abogados en Medellín y como abogados en Bogotá. Puede consultar la normativa vigente en SUIN-Juriscol, el sistema oficial de normas de Colombia, y agendar una cita con un abogado por WhatsApp.
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