¿Se puede consultar el Datacrédito de otra persona?
Revisar el Datacrédito de otra persona solo es legal en casos concretos: con su autorización, con un poder o cuando la ley lo permite a una entidad para una finalidad precisa. La información financiera es un dato semiprivado y su circulación está restringida. Le explicamos quién puede verla, cómo hacerlo bien y qué pasa si alguien entra a su historial sin permiso.
Revisado por el equipo jurídico de Guerrero Abogados
Respuesta corta: Como regla general, no. La historia de crédito solo la pueden ver el titular, quien tenga su autorización o un poder, sus herederos y las entidades que la necesiten para una finalidad legal, como estudiar un crédito o un arriendo con autorización del titular. Para hacer el trámite en nombre de otro, los operadores exigen un poder autenticado. Usar la cédula de alguien para revisar su historial sin permiso puede generar sanciones y responsabilidad penal.
Por qué la ley protege el Datacrédito de otra persona
La Ley 1266 de 2008 clasifica el dato financiero y crediticio como semiprivado. Eso quiere decir que no es público: solo interesa al titular y a ciertos terceros con una razón legítima. Uno de los principios de la ley es la circulación restringida, que limita a quién se le puede entregar la información. Puede leer la norma en la Secretaría del Senado.
Por eso, la pregunta de si se puede ver el Datacrédito de otra persona tiene una respuesta clara: no basta con conocer su número de cédula. Hace falta una de las causas que la ley reconoce.
Quién puede ver la historia de crédito de alguien
La ley y los operadores reconocen estos casos:
- El titular, en forma gratuita y por cualquier medio.
- Quien tenga autorización del titular, para la finalidad que el titular aceptó.
- El apoderado, con un poder que cumpla los requisitos del operador.
- Los causahabientes, es decir, los herederos de una persona fallecida.
- Las entidades usuarias, como bancos, cooperativas o inmobiliarias, para las finalidades del artículo 15: establecer o mantener una relación contractual y evaluar sus riesgos, hacer estudios de mercado o estadísticos, adelantar trámites donde sea pertinente o cualquier otra finalidad autorizada por el titular.
- Las autoridades judiciales, mediante orden.
Ninguno de estos casos permite revisar el Datacrédito de otra persona por curiosidad, para un pleito familiar o para decidir si se contrata a alguien.
Tabla: cinco situaciones frecuentes
| Situación | ¿Es legal? | Qué se necesita |
|---|---|---|
| Su pareja quiere ver su historial | Solo con su autorización | Que usted mismo lo descargue y se lo muestre, o un poder |
| Una inmobiliaria estudia un arriendo | Sí, con autorización | Formato de autorización firmado por el arrendatario y el codeudor |
| Un hijo tramita por su padre enfermo | Sí, con poder | Poder autenticado ante notario, según exigen los operadores |
| Un heredero revisa el historial de un fallecido | Sí | Prueba del parentesco o calidad de heredero y requisitos del operador |
| Una empresa revisa a un aspirante a empleo | No | La ley prohíbe usar esta información para decisiones laborales |
Cómo hacer el trámite en nombre de otra persona
Si usted necesita gestionar el Datacrédito de otra persona porque está enferma, vive en el exterior o simplemente le pidió ayuda, el camino seguro es el poder.
- Redacte un poder especial en el que el titular lo autorice a pedir su historia de crédito y, si hace falta, a presentar reclamos ante el operador y las entidades.
- Hágalo autenticar ante notario. Datacrédito Experian exige poder autenticado, y TransUnion exige poder o autorización autenticados con no más de 90 días hábiles de expedición.
- Reúna las copias de las cédulas del titular y del apoderado.
- Presente la solicitud por el canal escrito o presencial del operador.
- Guarde la radicación. La solicitud de información debe responderse en 10 días hábiles, prorrogables 5.
Si el titular vive en el exterior
Muchas familias tramitan el Datacrédito de otra persona porque el titular emigró y dejó deudas o productos en Colombia. En ese caso, el poder puede otorgarse ante un consulado de Colombia, que cumple funciones notariales, o ante un notario del país donde vive, con el trámite de apostilla que corresponda. Pregunte antes al operador qué formato acepta.
Si usted es codeudor
Ser codeudor no le da derecho a ver toda la historia del deudor principal. Sí puede ver su propia historia, donde aparece la obligación que usted garantiza y su estado. Si el deudor se atrasa, ese dato también le afecta a usted, porque el codeudor es titular de su propio registro. Revise sus opciones en reporte negativo de codeudor.
Un dato útil: las normas que eliminan autenticaciones ante autoridades públicas o que permiten poderes sin presentación personal en procesos judiciales no obligan a los operadores, que son particulares. Por eso, hoy lo más seguro es autenticar el poder.
Datacrédito de otra persona en caso de fallecimiento
Cuando muere un familiar, los herederos suelen necesitar su historial para saber qué deudas dejó, si tenía seguros de vida asociados a los créditos o si hay datos negativos que deben actualizarse. La Ley 1266 permite que los causahabientes presenten peticiones y reclamos.
TransUnion, por ejemplo, pide un poder o autorización del cónyuge, hijo o familiar con firma autenticada de no más de 90 días hábiles. Lleve también el registro civil de defunción y el documento que pruebe el parentesco. Si quiere saber qué deudas deben pagar los herederos, lea deudas de un fallecido.
Qué pasa si alguien revisa su historial sin permiso
Revisar la historia de crédito de un tercero sin autorización puede tener tres consecuencias:
Sanciones administrativas
La Superintendencia de Industria y Comercio vigila a operadores, fuentes y usuarios. Si la entidad que accedió es vigilada por la Superfinanciera, el caso va a esta última. Las multas pueden llegar hasta 2.000 salarios mínimos mensuales (art. 18 de la Ley 1266). Puede presentar la denuncia en la sede electrónica de la SIC.
Responsabilidad penal
El Código Penal, en el artículo 269F agregado por la Ley 1273 de 2009, castiga la violación de datos personales: obtener, compilar, vender, ofrecer o usar datos personales sin estar facultado para ello, con provecho propio o de un tercero. Entrar con la cédula de otra persona a su historial podría encajar en esa conducta, según las circunstancias.
Responsabilidad civil
Si el acceso indebido le causó un daño, como la pérdida de un negocio o una suplantación posterior, puede reclamar perjuicios. Para eso necesita pruebas: la huella de la revisión en su historial, la respuesta de la entidad y los documentos que muestren el daño, como un crédito negado o un producto abierto a su nombre. Guarde todo desde el primer momento.
Cómo saber si alguien miró su historial
Cada vez que una entidad revisa su historia queda una huella de consulta. En Datacrédito Experian esa marca dura seis meses, como práctica del operador. Al descargar su historial verá qué entidades lo revisaron y en qué fecha.
Si encuentra una entidad que no reconoce, pida a esa entidad la prueba de la autorización que usted supuestamente firmó: la ley le da ese derecho frente al operador, la fuente y el usuario. Si no la tiene, puede reclamar y denunciar. Vea los detalles en huellas de consulta.
Una huella desconocida también puede ser señal de que alguien intenta abrir productos a su nombre. En ese caso, siga la ruta de suplantación de identidad.
Páginas que ofrecen ver el Datacrédito de otra persona por cédula
En internet circulan páginas y grupos que ofrecen revisar el Datacrédito de otra persona con solo escribir su número de documento, a cambio de un pago. Desconfíe por tres razones:
- Si la información es real, se obtuvo sin la autorización del titular, y usted podría quedar involucrado en una conducta ilegal.
- Muchas de esas páginas son trampas para robar sus propios datos o su dinero.
- Las entidades autorizadas solo entregan la información al titular o a quien tenga permiso, y la consulta del titular es gratuita.
Consejo práctico: si alguien de confianza le pide ver su historial, descárguelo usted mismo desde la página oficial y entréguele la copia. Así nadie maneja su usuario ni su clave.
Si necesita revisar a un futuro socio, inquilino o deudor
Cuando va a hacer un negocio con alguien, como arrendarle un apartamento o prestarle dinero, lo correcto es pedirle que le muestre su historial descargado por él mismo, o que firme una autorización expresa si usted trabaja con una entidad autorizada que hace estudios de riesgo. Las inmobiliarias lo hacen con un formato de autorización que firman el arrendatario y el codeudor.
Si usted presta dinero como persona natural, por ejemplo $3.000.000 a un conocido, no tiene acceso directo a las centrales. Pídale que descargue su historia gratis y le envíe la copia completa, con fecha. Esa copia le muestra si tiene obligaciones en mora sin que nadie viole su privacidad, y deja constancia de que él mismo se la entregó.
Si tiene dudas sobre un acceso indebido a su información, nuestro equipo de reportes negativos en Medellín puede orientarlo sobre la denuncia y el reclamo.
En resumen: consultar el Datacrédito de otra persona solo es legal con su autorización previa y expresa, o cuando una entidad lo hace con una finalidad que la ley permite, como estudiar un crédito. Quien revise el Datacrédito de otra persona sin ese permiso puede responder ante la Superintendencia de Industria y Comercio por violar el hábeas data.
Video: ¿Se puede consultar el Datacrédito de otra persona?
Preguntas frecuentes
¿Puedo ver el historial de mi esposo o esposa?
Solo con su autorización. Lo más sencillo es que él o ella descargue su historial gratis y se lo muestre. Entrar con su cédula y su clave sin permiso puede tener consecuencias legales.
¿Una empresa puede revisar mi historial antes de contratarme?
No. La ley prohíbe usar la información de las centrales para decisiones laborales. Si una empresa lo exige, puede negarse y denunciar ante la Superintendencia de Industria y Comercio.
¿Qué poder necesito para pedir el historial de mi mamá?
Un poder especial firmado por ella y autenticado ante notario, con copias de las dos cédulas. Los operadores exigen la autenticación y una vigencia reciente del documento.
¿Puedo saber quién revisó mi historial?
Sí. Al descargar su historia verá las huellas de las entidades que la revisaron en los últimos meses. Si no reconoce alguna, puede pedirle la prueba de su autorización.
¿Es delito vender información de las centrales de riesgo?
El Código Penal castiga en el artículo 269F la violación de datos personales, que incluye vender u ofrecer datos personales sin estar facultado. Cada caso depende de las circunstancias.
Asesoría legal sobre el acceso a la información de las centrales de riesgo
Si tiene dudas sobre el acceso a la información de las centrales de riesgo o necesita ayuda con su caso, nuestro equipo en Medellín y Bogotá puede revisarlo. Escríbanos o llámenos a la línea única 301 322 9007. Atendemos como abogados en Medellín y como abogados en Bogotá. Puede consultar la normativa vigente en SUIN-Juriscol, el sistema oficial de normas de Colombia, y agendar una cita con un abogado por WhatsApp.
Guerrero Abogados · Equipo jurídico dirigido por el abogado Germán Guerrero Martínez, con más de 12 años de experiencia en Medellín y Bogotá.
