Abogados para negociar deudas con bancos y casas de cobranza
Negociación de deudas: en esta guía actualizada a 2026 le explicamos de forma sencilla lo más importante sobre negociación de deudas, con la orientación de los abogados de Guerrero Abogados.
Actualizado: 25 de septiembre de 2026 · Revisado por el equipo jurídico de Guerrero Abogados
Respuesta corta: negociar una deuda directamente es llegar a un acuerdo con el banco, la cooperativa o la casa de cobranza para pagar en condiciones que usted pueda cumplir: más plazo, cuotas más bajas, condonación de intereses o un descuento por pago de contado. Un abogado revisa si la deuda está bien liquidada, si ya prescribió y qué margen de negociación hay, y deja todo por escrito.
¿Qué se puede negociar con un banco o una casa de cobranza?
| Opción | En qué consiste | Cuándo conviene |
|---|---|---|
| Acuerdo de pago | Pagar la deuda en cuotas nuevas y fijas. | Tiene ingresos estables pero no alcanza la cuota actual. |
| Refinanciación o reestructuración | Cambiar el plazo, la tasa o las condiciones del crédito. | La deuda sigue vigente y quiere evitar caer en mora. |
| Condonación de intereses | Eliminar intereses de mora y gastos de cobranza. | La deuda creció mucho por la mora. |
| Descuento por pago de contado | Pagar un valor menor en un solo pago para cerrar la obligación. | Deudas castigadas o con mora larga y usted tiene el dinero. |
| Terminación del proceso ejecutivo | Acuerdo dentro del proceso judicial con levantamiento de embargos. | Ya lo demandaron o le embargaron cuentas o salario. |
Cómo negociar una deuda paso a paso
- Pida el estado de cuenta detallado: capital, intereses corrientes, intereses de mora, seguros y gastos de cobranza.
- Revise la liquidación: que los intereses no superen la tasa de usura y que no le cobren conceptos que no corresponden.
- Verifique si la deuda prescribió: si pasó el término legal sin que lo demandaran, puede que ya no se la puedan cobrar judicialmente. Vea nuestra guía de prescripción de deudas y la de deudas con cooperativas.
- Presente una propuesta realista: una cuota o un valor que pueda cumplir. Un acuerdo incumplido suele empeorar la situación.
- Todo por escrito: exija el acuerdo firmado y, al terminar de pagar, el paz y salvo y la actualización de su reporte en las centrales de riesgo.
¿Le están cobrando y no sabe qué ofrecer? Cuéntenos a quién le debe y cuánto; un abogado le dice qué se puede negociar. También puede agendar una cita por WhatsApp.
Sus derechos frente a los cobradores (Ley 2300 de 2023)
La llamada ley «Dejen de fregar» puso límites a la cobranza de bancos y casas de cobro:
- Solo pueden contactarlo de lunes a viernes de 7:00 a. m. a 7:00 p. m. y los sábados de 8:00 a. m. a 3:00 p. m.; nunca domingos ni festivos.
- No pueden hacer cobros a sus referencias personales ni a su familia; solo al deudor y a los codeudores.
- Deben usar los canales de contacto que usted haya autorizado.
Si le cobran por fuera de estas reglas, puede quejarse ante la entidad y ante la Superintendencia Financiera o la Superintendencia de Industria y Comercio.
¿Negociación directa o insolvencia?
Si tiene una o dos deudas y algo de capacidad de pago, la negociación directa suele ser la vía más rápida. Si tiene varias deudas en mora con distintos acreedores y ya no alcanza a pagar, la insolvencia económica de persona natural le permite negociar con todos a la vez y frena los procesos ejecutivos. En la asesoría le decimos cuál le conviene.
Cómo le ayudamos
Revisamos sus deudas y la liquidación de intereses, verificamos si alguna prescribió, preparamos la propuesta y negociamos en su nombre con bancos, cooperativas y casas de cobranza. Al cerrar el acuerdo, exigimos el paz y salvo y la actualización del reporte; si queda un dato negativo indebido, lo reclamamos (vea cómo quitar un reporte negativo). Atendemos en Medellín, Bogotá y de forma virtual en todo el país.
Guías relacionadas: cómo negociar deudas con los bancos, negociar con casas de cobranza y consecuencias de no pagar una deuda bancaria.
Preguntas frecuentes
¿Se puede negociar una deuda que ya está en cobro jurídico?
Sí. Mientras no haya sentencia y remate, casi siempre se puede llegar a un acuerdo con el acreedor o su abogado, incluso dentro del proceso ejecutivo. Muchas veces el acuerdo incluye la terminación del proceso y el levantamiento de embargos.
¿Los bancos hacen descuentos sobre la deuda?
Con frecuencia ofrecen condonar intereses de mora, gastos de cobranza e incluso parte del capital, sobre todo en deudas castigadas o con mora larga. El descuento depende de la entidad, la antigüedad de la deuda y la forma de pago.
¿En qué horarios me pueden llamar para cobrarme?
La Ley 2300 de 2023 permite contactar al deudor de lunes a viernes de 7:00 a. m. a 7:00 p. m. y los sábados de 8:00 a. m. a 3:00 p. m. No se puede cobrar domingos ni festivos.
¿Pueden llamar a mis familiares o referencias?
No. La Ley 2300 de 2023 prohíbe hacer gestiones de cobro a las referencias personales; solo se puede contactar al deudor y a los codeudores o deudores solidarios.
¿Qué hago si no puedo pagar ninguna de mis deudas?
Si tiene varias deudas en mora y no alcanza a cubrirlas, la negociación una por una puede no bastar. En ese caso puede ser mejor acogerse a la insolvencia económica de persona natural, que permite negociar con todos los acreedores a la vez.
Asesoría legal sobre negociación de deudas
Si tiene dudas sobre negociación de deudas o necesita ayuda con su caso, nuestro equipo en Medellín y Bogotá puede revisarlo. Puede consultar la normativa vigente en SUIN-Juriscol, el sistema oficial de normas de Colombia, y agendar una cita con un abogado por WhatsApp.
En Guerrero Abogados atendemos casos de negociación de deudas en toda Colombia, de forma presencial o virtual. Un abogado le explica sus opciones sobre negociación de deudas, los plazos y los documentos que necesita, sin compromiso.
Guerrero Abogados · Equipo jurídico dirigido por el abogado Germán Guerrero Martínez, con más de 12 años de experiencia en Medellín y Bogotá.
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