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CÓMO BORRAR UN REPORTE NEGATIVO EN COLOMBIA
Un reporte negativo en tu historial crediticio puede dificultarte obtener un préstamo, una tarjeta de crédito o cualquier otro servicio financiero. Si tienes un reporte negativo, es importante que tomes medidas para eliminarlo lo antes posible.
En Colombia, existen tres principales centrales de riesgo, las cuales son: DataCrédito, TransUnion y Procrédito. Estas centrales de riesgo recopilan información sobre los hábitos de pago de los Colombianos y la comparten con las entidades financieras, cooperativas financieras y en general con el comercio.
Los reportes negativos pueden ser causados por una variedad de factores, como:
- Pagos atrasados o vencidos
- Deudas en cobro jurídico
- Declaraciones de insolvencia
- Reportes falsos
Si tienes un reporte negativo, existen 3 formas de eliminarlos :
Pagar la deuda
La forma más sencilla de eliminar un reporte negativo es pagar la deuda que lo generó. Una vez que la deuda esté saldada, la entidad financiera debe informar a la central de riesgo. La central de riesgo, a su vez, debe actualizar tu historial crediticio y eliminar el reporte negativo.
El tiempo que tarda en eliminarse un reporte negativo después de pagar la deuda depende de la antigüedad de la deuda que estuvo en mora. Según la Ley 1266 de 2008, los reportes negativos por deudas en mora se mantienen en el historial crediticio por el doble del tiempo que estuviste en mora. Por ejemplo, si estuviste en mora por 6 meses, el reporte negativo se mantendrá en tu historial crediticio durante 12 meses, pero existen formas o medidas legales para exigir la eliminación del reporte negativo antes de dicho tiempo, existiendo el paz y salvo de la obligación.
Solicitar la rectificación del reporte
Si el reporte negativo es incorrecto o inexacto, puedes solicitar a la central de riesgo que lo rectifique. Para ello, debes presentar una solicitud formal ante la central de riesgo, acompañada de la documentación que respalde tu solicitud.
La central de riesgo tiene un plazo de 15 días hábiles para responder a tu solicitud. Si la central de riesgo decide no rectificar el reporte, puedes interponer un recurso ante la Superintendencia de Industria y Comercio Colombia o realizar una acción de tutela.
Caducidad de reporte negativo
En Colombia, la Ley 2157 de 2021 en su artículo 3 paragrafo 1º establece que el tiempo máximo que una persona podrá estar reportado negativamente ante las centrales de riesgo en caso de que no se pague la deuda es de 8 años, una vez se cumplan estos 8 años sin haber pagado la deuda es posible eliminar dicho reporte por el fenómeno jurídico de la caducidad; si requieres el formato o minuta que utilizamos para eliminar reportes negativos por caducidad, puedes comprarlo dando click aquí
Pasos para borrar un reporte negativo en Colombia
Si tienes un reporte negativo, sigue estos pasos para eliminarlo:
Obtén tu reporte crediticio
El primer paso es obtener tu reporte crediticio de las centrales de riesgo. Puedes hacerlo de forma gratuita a través de la página web de Datacrédito y Transunion.
Revisa tu reporte crediticio
Una vez que tengas tu reporte crediticio, revisa cuidadosamente cada registro para asegurarte de que sea correcto. Si encuentras un registro incorrecto o inexacto, marcalo como tal.
Solicita la rectificación del reporte
Si encuentras un registro incorrecto o inexacto, debes solicitar a la central de riesgo que lo rectifique. Para ello, puedes utilizar el formulario de rectificación que encontrarás en la página web de la central de riesgo o realizar un derecho de petición en tal sentido puedes dirigirlo a la central de riesgo o a la fuente de información , pero si lo quieres enviar a la central de riesgo el derecho de petición debe ser autenticado en notaria y anexar tu fotocopia de cédula.
Paga la deuda
Si el reporte negativo es por una deuda pendiente, debes pagarla lo antes posible. Una vez que la deuda esté saldada, la entidad financiera o casa de cobranza debe informar a la central de riesgo, ten presente que si llevas más de 8 años sin pagar la deuda , la recomendación es eliminar primero el reporte y posterior negociar la deuda o exigir la prescripción de la misma en caso de que el título valor que soporta o respalda la obligación económica lo señale de esta forma.
Sigue de cerca tu historial crediticio
Una vez que hayas eliminado el reporte negativo, sigue de cerca tu historial crediticio para asegurarte de que no se generen nuevos reportes negativos. Puedes hacerlo obteniendo tu reporte crediticio de forma gratuita en Datacrédito y Transunion.
Consejos para evitar reportes negativos
Para evitar que te generen reportes negativos, sigue estos consejos:
- Paga tus deudas a tiempo.
- No solicites más crédito del que puedes pagar.
- Mantén un saldo bajo en tus tarjetas de crédito.
- Sé honesto con las entidades financieras.
Si sigues estos consejos, podrás mantener un historial crediticio limpio y evitarás que te generen reportes negativos.
En GUERRERO ABOGADOS tenemos a los mejores Abogados en Medellín Antioquia, con experiencia en eliminación de reportes negativos ante las centrales de riesgo, para que Usted cuente con una asesoría integral y especializada. Llene el siguiente formulario de contacto o contáctenos de forma directa a través del siguiente número de 3013229007 o realice el pago de su asesoría personalizada ya sea vía telefónica, presencial o en el siguiente enlace.
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